diccionario de economía
 


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Los propósitos para el año nuevo
El plantearnos propósitos para mejorar nuestras condiciones y luchar por ser más felices es algo muy natural a comienzos de año.
Lamentablemente muchas de esas metas quedan simplemente en la palabra, en la buena intención de hacer algo que nunca se realiza. Ya bien porque los objetivos son irrealizables o porque hay algo más de fondo que nos impide su ejecución. O sencillamente porque carecemos de la voluntad suficiente para ejecutarlos. Es así como los propósitos quedan las más de las veces inconclusos y a veces, ni siquiera los iniciamos.

Cuando de dinero se trata, la situación se vuelve aún más compleja, siempre hay una ambigüedad y, a veces, ni siquiera sabemos fijarnos en forma adecuada una meta o un propósito, la realidad es demasiado compleja, son demasiados los factores que influyen y muchos de ellos no pueden ni siquiera medirse. Y por otra parte, todo lo que tiene que ver con dinero, debe ser cuantificable o al menos debe existir la posibilidad de efectuar estimaciones, llevar todo a números y lamentablemente la forma de conseguir esos números no es sencilla pues las más de las veces, ni tenemos idea de por dónde empezar.

Hoy queremos dar a conocer una metodología muy sencilla para establecer metas, construirlas y determinar si se han alcanzado o si se están alcanzando.
Meta central

El propósito central en temas financieros es sencillo, y al contrario de lo que mucha gente cree, se mide en tiempo, no en dinero, es así como empezaremos por definir que la estabilidad financiera viene dada por la cantidad de tiempo que podemos vivir a gusto, sin tener que trabajar para hacerlo y sin depender de dádivas, favores o limosnas para lograrlo. Es así como la primera meta a establecer deben ser los meses que usted podrá vivir si su trabajo deja de existir. ¿Seis meses, un año, dos años, cinco años?

En primer lugar, la meta central depende de su situación actual. La primera gran pregunta que debe hacerse es cuánto tiempo puede usted sobrevivir el día de hoy sin trabajar. Para eso, el sistema es relativamente sencillo. Réstele a sus activos distintos a su vivienda, sus pasivos totales, y el resultado divídalo por la diferencia entre sus gastos promedio mensuales y sus ingresos provenientes de actividades distintas a su trabajo, es decir, los ingresos por rentas, alquileres, dividendos, intereses ganados, beneficios por carteras de inversión, etc.

Digamos que usted hizo el cálculo, y obtuvo un valor determinado, por ejemplo, 15 meses. El segundo paso es definir a cuántos meses quiere llevar ese período, ¿a 20, a 25?

Recuerde: para correr, hay que caminar primero, así que para buscar una meta factible, hace falta construir sobre bases firmes. Si usted lo que tiene son tres meses, será muy complejo llegar a 30 años de supervivencia durante el año que comienza, así que póngase una meta de digamos nueve o 12 meses.

Para el cálculo tanto de su situación actual como de sus metas financieras mensuales, se ha colocado en la página www.cochinodinero.com una herramienta que realiza el cálculo, así que le invitamos a acceder a dicha herramienta y utilizarla.

Una vez construida su meta central que se resume en estimar cuánto tiempo de supervivencia financiera o de "vivir sin trabajar" tendrá al final del año, lo adecuado es fijarse cuatro objetivos básicos, a saber:
- Gastos promedio mensuales;
- Ingresos mensuales por concepto de rentas;
- Activos distintos a la vivienda y su equipamiento;
- Pasivos totales;

El objetivo es que (Gastos promedio mensuales - Ingresos mensuales por rentas)/(Activos distintos a la vivienda - Pasivos totales) resulte un número mayor al número de meses que usted se ha fijado como meta central.

Objetivos específicos

Gastos promedio mensuales: en este objetivo, sus tácticas deben ir orientadas hacia ahorrar en lo no indispensable, a reducir los gastos superfluos y repetitivos, a fijarse prioridades sin sacrificar calidad de vida.

Así que la recomendación es hacer una buena lista y aprender a darle prioridad a lo importante. Viva medido, tome el tiempo de hacer un presupuesto.

Ingresos mensuales por rentas: si tiene excedentes, busque dónde invertirlos para que le rindan bien, claro está considerando también el riesgo que se toma. El objetivo debe ser buscar ingresos, pero sin arriesgar sobremanera el capital que se coloca.

Activos distintos a la vivienda y su equipamiento: en este caso, la dirección será la de buscar adquirir activos que se revaloricen más que la inflación o que los pasivos con los cuales han sido financiados. Es decir, buscar bienes, divisas o inversiones que suban y que lo enriquezcan.

Pasivos totales: aquí caben dos metas fundamentales, la primera es que esos pasivos bajen, es decir, que de alguna forma se amorticen, pero también cabe la posibilidad de que sean usados como herramientas para adquirir bienes que suban de valor o para dedicarlos a negocios que le den rentabilidad.

En ambos casos, es usted quien decide, pero siempre tomando en cuenta que solamente valen la pena cuando los intereses que se pagan son menores que la medida en que se revalorizan los activos o lo que rinde su inversión si los ha invertido en algo.

Consideración final

Recuerde que todas estas metas se desenvuelven en un medio en donde hay inestabilidad, inflación y riesgos, así que no deje de tomar en cuenta dichos factores. Y claro está, tenga mucha fuerza de voluntad si de verdad quiere cumplir con sus propósitos de año nuevo.

No olvide apoyarse en la herramienta "Propósitos de año nuevo" presente en la página web www.cochinodinero.com.

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